Kredyt na działalność gospodarczą to specjalny rodzaj kredytu, który przeznaczony jest dla przedsiębiorstw, które potrzebują dodatkowych środków finansowych na rozwój swojej działalności. Kredyt ten charakteryzuje się kilkoma cechami, które wyróżniają go spośród innych rodzajów kredytów:
- Wysokie kwoty - kredyty na firmę oferowane są na znacznie wyższe kwoty niż kredyty gotówkowe czy kredyty hipoteczne. W zależności od potrzeb przedsiębiorstwa, kredyt na firmę może wynosić nawet kilka milionów złotych.
- Długi okres spłaty - kredyty na firmę są udzielane na okresy od kilku do nawet kilkunastu lat, co pozwala na rozłożenie spłaty na dłuższy czas i łatwiejsze zarządzanie budżetem firmy.
- Szeroki zakres zastosowania - kredyt na firmę może być przeznaczony na różne cele, takie jak inwestycje w rozwój firmy, zakup maszyn i urządzeń, wynajem lub zakup nieruchomości, refinansowanie zobowiązań czy bieżące finansowanie działalności.
- Indywidualna analiza zdolności kredytowej - banki dokładnie analizują zdolność kredytową przedsiębiorstwa, a także jego historię finansową i plany na przyszłość, co pozwala na dostosowanie oferty do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta.
- Wymóg zabezpieczeń - w przypadku kredytów na firmę banki zazwyczaj wymagają zabezpieczeń w postaci np. hipoteki na nieruchomości, poręczeń lub innych zabezpieczeń finansowych, co zwiększa bezpieczeństwo dla banku i pozwala na uzyskanie niższych kosztów kredytu.
Warto zauważyć, że kredyt na firmę jest przeznaczony wyłącznie dla przedsiębiorstw i nie może być udzielany osobom prywatnym.
Rodzaje kredytów na firmę
Istnieje kilka rodzajów kredytów na firmę, które różnią się między sobą przeznaczeniem, warunkami udzielania oraz okresem spłaty. Poniżej przedstawiamy kilka najpopularniejszych rodzajów kredytów na firmę.
Kredyt inwestycyjny
Przeznaczony jest na sfinansowanie inwestycji w rozwój przedsiębiorstwa, np. zakup nowych maszyn i urządzeń, modernizację linii produkcyjnych, czy rozbudowę zakładu. Kredyt inwestycyjny zazwyczaj udzielany jest na dłuższy okres spłaty i zwykle wymaga zabezpieczeń.
Kredyt obrotowy
Służy do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, czyli np. zakupu materiałów, opłacenia pracowników, czy regulowania bieżących zobowiązań. Kredyt obrotowy zwykle udzielany jest na okres od 1 do 12 miesięcy i wymaga stałego źródła dochodu przedsiębiorstwa.
Kredyt refinansowy
Przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań, takich jak kredyty, pożyczki, czy leasingi. Dzięki kredytowi refinansowemu przedsiębiorstwo może zmniejszyć swoje miesięczne wydatki na spłatę zobowiązań i zyskać dodatkowy czas na uregulowanie zaległych płatności.
Kredyt leasingowy
Umożliwia sfinansowanie zakupu sprzętu, maszyn, czy samochodów poprzez leasing. Kredyt leasingowy umożliwia przedsiębiorstwu korzystanie z potrzebnych narzędzi bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów zakupu.
Kredyt na start
Przeznaczony jest dla nowych firm, które potrzebują środków finansowych na rozpoczęcie działalności. Kredyt na start zwykle wymaga szczegółowego biznesplanu oraz innych zabezpieczeń finansowych, a okres spłaty jest ustalany indywidualnie.
Kredyt na eksport
Przeznaczony jest dla przedsiębiorstw, które prowadzą eksport swoich produktów i potrzebują środków na sfinansowanie kosztów związanych z eksportem. Kredyt na eksport zwykle udzielany jest na okres od 6 do 24 miesięcy i wymaga szczegółowego planu eksportowego.
Na co można przeznaczyć środki z kredytu na firmę?
Środki z kredytu na firmę można przeznaczyć na różne cele, w zależności od rodzaju kredytu i potrzeb przedsiębiorstwa. Poniżej przedstawiam kilka przykładowych celów, na które można wykorzystać środki z kredytu na firmę:
- Finansowanie inwestycji w rozwój firmy, takie jak zakup nowych maszyn i urządzeń, modernizacja linii produkcyjnych, czy rozbudowa zakładu.
- Zakup środków trwałych, takich jak samochody, ciężarówki, czy sprzęt biurowy.
- Sfinansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, np. zakup surowców, płatność za usługi, czy wynagrodzenie pracowników.
- Spłata zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, czy leasingi.
- Wsparcie eksportu, np. sfinansowanie kosztów związanych z wystawieniem firmy na targach zagranicznych, transportu towarów za granicę, czy tłumaczeń dokumentów handlowych.
- Inwestycje w nowe technologie i innowacje, np. zakup licencji na oprogramowanie, wprowadzenie nowych rozwiązań technologicznych, czy szkolenia pracowników.
Kredyt na firmę - wymagania formalne
Wymagania formalne dla kredytu na firmę mogą się nieznacznie różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej, ale zwykle wymagane dokumenty to:
- Dokumenty potwierdzające status prawnego firmy, takie jak odpis z KRS, wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub innej formy prowadzenia działalności.
- Dokumenty potwierdzające zdolność kredytową i historię kredytową firmy, w tym zyski i straty, bilans i rachunek wyników za ostatnie okresy rozliczeniowe.
- Dokumenty potwierdzające zabezpieczenia kredytu, takie jak nieruchomości, zastaw na środkach trwałych lub poręczenia.
- Dokumenty potwierdzające tożsamość i zdolność kredytową właścicieli lub udziałowców firmy.
- Inne dokumenty dotyczące działalności firmy, takie jak umowy z klientami lub dostawcami, certyfikaty jakości, plany biznesowe.
Kredyty na firmę dla osób prywatnych
Osoby prywatne, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, również mogą starać się o kredyt na firmę. W tym przypadku wymagania formalne i rodzaje kredytów będą zwykle podobne do tych dla firm, ale będą wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających dochody i zdolność kredytową osoby fizycznej. Jak zauważa Szymon Ziemba, twórca porównywarki kredytów firmowych oraz kredytów gotówkowych dla osób fizycznych (źródło: https://rekinfinansow.pl/kredyt-gotowkowy/), w kontekście osób prowadzących dzielność gospodarczą nie ma większego znaczenia czy będzie to kredyt firmowy czy zwykły kredyt gotówkowy dla osoby prywatnej bowiem koszty i wymagania banku wobec osoby prowadzącej działalność są zazwyczaj bardzo zbliżone.
Najpopularniejsze rodzaje kredytów na firmę dla osób prywatnych to:
- Kredyt gotówkowy dla przedsiębiorców - kredyt gotówkowy przeznaczony na dowolny cel, w tym na bieżące potrzeby finansowe firmy. Może być wymagana zgoda współmałżonka, jeśli wnioskodawca jest osobą zamężną lub żonatą.
- Kredyt inwestycyjny - kredyt na finansowanie konkretnych inwestycji, takich jak zakup maszyn i urządzeń, rozbudowa infrastruktury czy zakup nowych lokali.
- Kredyt na start - kredyt dla początkujących przedsiębiorców na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub rozpoczęcie nowej działalności.
